Las pólizas bancarias en la contratación

Objetivos:

 

Este curso consiste en:

    1) aprender nuevos contenidos sobre muchos instrumentos económico-financieros y jurídicos relacionados directa e indirectamente con éstos;

    2) conocer bastante la terminología usada en el sector bancario-financiero al igual que a éste en sí, sobre todo en torno a la formación de relaciones jurídico-privadas entre el empresario-profesional y el cliente o consumidor-usuario;

    3) manejarse correctamente en la diferenciación entre diferentes instituciones del Derecho Público y Privado relacionados con el sector de la banca, productos y servicios financieros y su regulación por la normativa general y la sectorial bancaria;

    4) clasificar correctamente y saber explicar las diferencias principales entre diferentes contratos bancarios, sobre todo en cuanto a los derechos y obligaciones que surten de ellos para las partes;

    5) dominar correctamente el concepto, los fundamentos y la regulación de la póliza bancaria, su funcionamiento y misión dentro del Derecho español interno y el comunitario-europeo;

    6) adquirir conocimientos de gran relevancia sobre la posición y las funciones de los notarios y registradores de la Propiedad con respecto a las pólizas, su relación con las mismas y la relación con ellas de los consumidores-usuarios; y, por último,

   

   7) adquirir una visión crítico-lógica de pensamiento con vistas a la legislación actual, encontrar sus fortalezas y debilidades y una observación con vistas a mejorar las normas y adaptarlas de modo que en nuestros días resuelvan eficazmente y adecuadamente diferentes problemas jurídicos que se plantean.

Contenidos:

BLOQUE 1

 

Tema 1. Pólizas, bancos y contratos de crédito

  1. Introducción
  1. Parabancariedad
  1. Condiciones generales de los contratos bancarios
  • Introducción
  • Características de los contratos bancarios
  1. Normas aplicables
  1. Naturaleza jurídica
  1. Contratantes
  1. Objeto del contrato
  1. Forma
  1. Prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo
  • Introducción
  • Sujetos obligados
  • Régimen especial
  • Obligaciones de carácter general
  • Medidas de diligencia debida
  • Medidas normales de diligencia debida
  • La identificación formal
  • La identificación del titular real
  • Averiguación del propósito y clase de relación de negocios
  • Seguimiento continuo de la relación de negocios
  • Medidas simplificadas de diligencia debida
  • Medidas reforzadas de diligencia debida
  • Examen y comunicación de operaciones especiales
  • Conservación documental
  • Comunicaciones generales
  • Comunicaciones singulares
  • Establecimiento de procedimientos internos

BLOQUE 2

  1. Deber de información de notarios y registradores
  1. Órgano centralizado de prevención
  1. Control de las condiciones generales
  1. Protección al usuario de los servicios bancarios
  • Protección directa
  • Protección derivada de las normas de transparencia bancaria
  • Contenido de los documentos contractuales
  • Protección respecto de la publicidad bancaria externa
  • Información contractual pública
  • Publicidad externa de productos y servicios financieros
  • Ordenación del comercio minorista
  1. Protección desde la fe pública
  1. Servicio de atención al cliente y defensor del cliente
  1. Quejas, reclamaciones y consultas
  • Legitimación
  • Presentación

 

Tema 2. Los contratos formalizados en póliza bancaria. La actividad material de los particulares

 

  1. El contrato de préstamo y crédito
  • La naturaleza unilateral del préstamo
  • La naturaleza mercantil del préstamo y la fuerza de ejecución de las pólizas bancarias

BLOQUE 3

  • El interés en el préstamo
  • El interés en contratos mercantiles y con consumidores
  • El pacto de abono de los intereses
  • Concepto de TAE y efectos de su información
  • Días por los que se computen los años para calcular los intereses
  • Nulidad del pacto de interés. Su integración
  1. Contenido mínimo de los contratos según las normas sectoriales bancarias
  1. Póliza de préstamo: concepto y naturaleza real
  • La unilateralidad del préstamo
  • Contrato formal
  1. El contrato bancario de apertura de crédito: definición y caracteres
  • Contenido
  1. Contrato de descuento. Su función económica
  • Regulación y concepto
  • Naturaleza jurídica y rasgos
  • Tipos de descuento
  • Descuento comecial
  • Descuento financiero
  • Formalización del contrato de descuento
  • Obligaciones del cedente (descontatario)
  • Obligaciones del banco (descontante)
  • Límite del descuento
  • Pacto de liquidez
  1. Contrato de fianza
  • La accesoriedad de la fianza
  • Caracteres subsidiario, solidario y formal
  • La subsidiariedad de la fianza
  • La solidaridad de la fianza
  • La formalidad de la fianza
  • El Derecho de regreso del fiador en el aval de primera demanda
  • Extinción de la fianza

 

BLOQUE 4

 

Tema 3. La regulación de la póliza en el Derecho Español. La actividad formal de los particulares y del notario

 

  1. La regulación de la póliza en el Derecho español
  • Dudas sobre la fuerza ejecutiva de la póliza bancaria con consumidores
  • Diferencia entre autorizar e intervenir: la circulación de la póliza
  • Notarización y circulación de la póliza
  • La Instrucción de la Dirección General de los Registros y del Notariado de 29 de noviembre de 2006
  • Circulación de la póliza: art. 517.2.5º LEC vs art. 17.1.6, 7 y 9
  • Las bases de afirmación de la no circulación del original de la póliza
  • Las bases de afirmación de la circulación del original de la póliza
  1. Los actos jurídicos de la póliza: la actividad formal de los particulares
  • Las circunstancias obligatorias de la póliza en el art. 197.4 y 5 del Reglamento Notarial
  • Circunstancias de las pólizas: la remisión del art. 197 quinquies
  • La póliza desdoblada
  • Requisitos de legibilidad: art. 197.6 del Reglamento Notarial
  • Idioma
  1. La actividad notarial en la póliza
  • Las circunstancias formales y su vigilancia por el notario
  • Conservación: Libro-Registro y protocolo. El art. 283 del Reglamento Notarial
  • Significado de la intervención
  1. Las partes en el encuentro con el notario
  • Firma presencial y representantes de entidades financieras
  • Concurrencia sucesiva y unidad de acto
  1. Control del contenido y asesoramiento
  • La actuación del notario en la intervención de la póliza
  • Actuaciones del notario derivadas del art. 197.1 del Reglamento Notarial
  • Advertencias, denegación de la función o integración de las faltas
  • Actuación del notario frente a obligaciones de información previa a los consumidores
  1. La póliza bancaria como Título Ejecutivo Europeo
  • La regulación del Título Ejecutivo Europeo en la Ley de Enjuiciamiento Civil
  • Idioma

 

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